El colapso de entidades bancarias en República Dominicana, Paraguay, Venezuela, Ecuador y otros países de la región evidencia los riesgos de la insolvencia, los créditos vinculados y las debilidades en los mecanismos de supervisión financiera.
MADRID, España.– Las crisis bancarias que han sacudido a América Latina durante las últimas décadas tienen un nuevo capítulo con el caso de Ueno Bank, en Paraguay, una entidad sometida a un procedimiento de resolución por problemas de solvencia que ha desencadenado una profunda crisis institucional y política en ese país.
El caso vuelve a colocar sobre la mesa una problemática recurrente en los sistemas financieros de la región: entidades que experimentan expansiones aceleradas, operaciones crediticias cuestionadas, vínculos económicos con sus accionistas y debilidades en los mecanismos de supervisión, cuyas consecuencias pueden extenderse más allá del sector bancario.
La experiencia dominicana con Baninter en 2003 constituye uno de los antecedentes más relevantes de esta problemática, tanto por las dimensiones del colapso como por el impacto económico que tuvo para el Estado.
Sin embargo, el caso de Ueno Bank presenta sus propias particularidades. El Banco Central del Paraguay inició el procedimiento de resolución después de comprobar que el índice de solvencia de la entidad había caído por debajo del 50 % del mínimo requerido, mientras las autoridades investigan operaciones con empresas vinculadas a sus propietarios y el manejo de recursos públicos depositados en el banco.
La crisis también tuvo consecuencias políticas de gran alcance. El expresidente paraguayo Santiago Peña fue destituido, imputado y sometido a prisión preventiva en el marco de las investigaciones sobre sus presuntos vínculos e intervenciones relacionadas con la entidad. Peña ha rechazado las acusaciones.
Los antecedentes bancarios que marcaron a América Latina
La historia financiera latinoamericana registra varios episodios de intervención, liquidación y rescate de instituciones bancarias que dejaron importantes consecuencias económicas y sociales.
Entre los casos más representativos figuran:
Banco Latino: Venezuela (1994)
El Banco Latino, considerado entonces la segunda entidad financiera del país por volumen de depósitos, fue intervenido en 1994 después de enfrentar una severa crisis de liquidez y una retirada masiva de fondos.
El episodio estuvo relacionado con una expansión acelerada, concentración de créditos y operaciones entre empresas vinculadas al grupo financiero.
La intervención también afectó a otras instituciones y fondos expuestos a la entidad, ampliando las consecuencias de la crisis.
Banco Anglo Costarricense: Costa Rica (1994)
Ese mismo año, el Banco Central de Costa Rica anunció la intervención del Banco Anglo Costarricense, una de las principales instituciones estatales del país.
Las autoridades detectaron irregularidades relacionadas con inversiones realizadas mediante sociedades establecidas en el extranjero.
Las pérdidas representaron aproximadamente el 1,3 % del producto interno bruto costarricense y dejaron a la institución sin patrimonio suficiente para continuar operando.
Filanbanco: Ecuador (1998)
Filanbanco, propiedad de los hermanos Roberto y William Isaías, fue intervenido por las autoridades ecuatorianas en 1998, en medio de una profunda crisis financiera.
Entre las irregularidades señaladas figuraron préstamos concedidos a empresas relacionadas con sus accionistas y operaciones de financiamiento estatal que superaron los 400 millones de dólares.
La entidad terminó cerrando sus operaciones en 2001, dentro del contexto de la grave crisis bancaria que afectó a Ecuador.
Banco Nuevo Mundo: Perú (2000)
Las autoridades peruanas intervinieron el Banco Nuevo Mundo en el año 2000, debido al deterioro de su situación patrimonial.
El Fondo de Seguro de Depósitos tuvo que utilizar recursos para atender a más de 23,000 ahorradores afectados.
Aunque inicialmente se intentó facilitar su integración con otra institución financiera, finalmente fue declarado en liquidación en 2001.
Baninter: República Dominicana (2003)
Uno de los episodios bancarios más impactantes de la historia dominicana ocurrió en 2003 con el colapso del Banco Intercontinental (Baninter).
Las investigaciones identificaron un complejo esquema de operaciones financieras ocultas y registros contables paralelos que impedían conocer la verdadera situación económica de la entidad.
También se detectaron importantes operaciones crediticias relacionadas con empresas vinculadas a sus propietarios.
La intervención del banco obligó a las autoridades dominicanas a adoptar medidas extraordinarias para contener los efectos sobre el sistema financiero y proteger a los depositantes.
El costo del rescate estatal se estimó en aproximadamente el 15 % del producto interno bruto de la República Dominicana, convirtiendo el episodio en uno de los más costosos de la historia económica nacional.
La crisis provocó profundas consecuencias económicas, fiscales y sociales, además de cuestionamientos sobre los mecanismos de supervisión y control financiero.
Banco Fassil: Bolivia (2023)
En Bolivia, el Banco Fassil fue intervenido en 2023 por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, después de presentar problemas de liquidez que afectaron la disponibilidad de los recursos de sus clientes.
Las autoridades detectaron operaciones crediticias cuestionadas, préstamos vinculados a accionistas y problemas relacionados con el manejo de los fondos de la institución.
La intervención obligó a organizar el traslado de aproximadamente 1,3 millones de ahorradores hacia otras entidades financieras.
Banco Master: Brasil (2025)
Otro episodio reciente se produjo en Brasil con el Banco Master, cuya liquidación fue ordenada por el Banco Central en 2025, en medio de investigaciones por presuntas irregularidades financieras.
La entidad había experimentado un crecimiento significativo mediante la captación de depósitos y la oferta de productos con elevados rendimientos.
Su propietario, Daniel Vorcaro, quedó vinculado a investigaciones que trascendieron el ámbito financiero y alcanzaron conexiones con sectores políticos e institucionales brasileños.
Ueno Bank: Paraguay (2026)
La crisis más reciente de esta lista corresponde a Ueno Bank, una entidad financiera de fuerte expansión digital que llegó a reunir cerca de tres millones de clientes en Paraguay.
El 3 de noviembre de 2026, el Banco Central del Paraguay dispuso iniciar un procedimiento de resolución después de detectar que su índice de solvencia había caído por debajo de la mitad del mínimo exigido.
La situación encendió las alarmas por las operaciones crediticias con empresas vinculadas al grupo controlador y la exposición de recursos públicos depositados en la institución, entre ellos importantes fondos del Instituto de Previsión Social (IPS).
El caso derivó en investigaciones penales y detenciones de directivos. Posteriormente, la crisis alcanzó al ámbito político con la destitución del presidente Santiago Peña, quien fue imputado y sometido a prisión preventiva mientras se investigan presuntas actuaciones relacionadas con los fondos públicos depositados en el banco.
El exmandatario ha negado las acusaciones.
El proceso de resolución busca proteger a los depositantes y determinar los mecanismos para atender las obligaciones de la entidad, mientras las autoridades investigan las responsabilidades correspondientes.
El corralito argentino: una crisis de naturaleza diferente
Aunque suele mencionarse junto a los grandes colapsos bancarios latinoamericanos, el denominado corralito argentino de 2001-2002 tuvo características distintas.
Las restricciones impuestas por el Gobierno argentino a la disposición de los depósitos bancarios respondieron a una crisis económica y financiera sistémica, marcada por una retirada masiva de fondos, problemas de liquidez y una profunda pérdida de confianza en el sistema.
No fue simplemente la quiebra de una institución por operaciones irregulares, sino una medida gubernamental para intentar contener una crisis que afectaba al conjunto del sistema financiero.
Las restricciones generaron un enorme malestar social y se convirtieron en uno de los episodios más recordados de la historia económica contemporánea de Argentina.
Una lección para los sistemas financieros de la región
Los episodios de Baninter, Filanbanco, Banco Latino, Fassil y Ueno Bank muestran que las dificultades de una institución financiera pueden trascender sus operaciones comerciales y convertirse en problemas de alcance nacional.
La concentración de créditos, las operaciones con empresas vinculadas, la insuficiencia patrimonial y las deficiencias de supervisión aparecen entre los riesgos que las autoridades deben vigilar para preservar la estabilidad financiera.
También ponen de relieve la importancia de la transparencia, la independencia de los organismos reguladores y la aplicación de mecanismos oportunos de prevención.
Más allá de las diferencias entre cada episodio, las experiencias latinoamericanas dejan una advertencia común: cuando una entidad bancaria pierde la confianza de sus depositantes y presenta problemas graves de solvencia, las consecuencias pueden extenderse a los ahorradores, las empresas, las finanzas públicas y la estabilidad institucional.
Fuente: Agencia EFE.
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